Après la clôture comptable, il est temps de se tourner vers l’avenir. Construire un plan de trésorerie clair et réaliste est l’une des meilleures décisions qu’un entrepreneur puisse prendre pour sécuriser sa nouvelle année. Ce document, souvent négligé, permet de visualiser vos flux financiers à venir et d’anticiper les tensions de trésorerie avant qu’elles ne surviennent.
Pourquoi un plan de trésorerie est indispensable
Un plan de trésorerie est un outil prévisionnel qui retrace mois par mois vos encaissements et vos décaissements. Il vous permet de savoir à tout moment si votre entreprise disposera de liquidités suffisantes pour faire face à ses obligations. En d’autres termes, c’est votre boussole financière pour piloter votre activité au quotidien.
Selon Le Journal du Net, un plan de trésorerie bien construit est “l’un des piliers du pilotage financier”, car il aide à anticiper les besoins de financement et à éviter les découverts coûteux.
Les étapes pour construire son plan de trésorerie
Créer un plan de trésorerie n’a rien de complexe si l’on procède avec méthode :
- Recensez vos encaissements prévus : ventes, prestations, subventions, remboursements de TVA, etc.
- Identifiez vos décaissements : salaires, loyers, achats, charges sociales, impôts…
- Planifiez-les mois par mois en fonction de vos échéances réelles.
- Analysez les écarts : les mois excédentaires servent à absorber ceux déficitaires.
Un simple tableau Excel peut suffire, mais l’aide de votre expert-comptable vous permettra d’obtenir un plan plus précis, aligné sur vos prévisions comptables et fiscales.
Les outils pour automatiser le suivi
Si vous souhaitez aller plus loin, plusieurs outils en ligne facilitent la création et la mise à jour du plan de trésorerie : Agicap, Pennylane ou encore Tiime. Ces solutions se connectent à vos comptes bancaires et actualisent vos flux automatiquement. Vous pouvez ainsi suivre votre trésorerie en temps réel et anticiper les risques de décalage.
Adapter son plan à la réalité
Un plan de trésorerie n’est pas figé. Il doit évoluer au fil des mois selon vos encaissements réels, vos nouveaux contrats ou vos dépenses imprévues. L’important est de garder un œil régulier sur vos soldes et d’ajuster vos prévisions en conséquence.
Un suivi mensuel avec votre expert-comptable vous aidera à ajuster les chiffres, à détecter les décalages et à améliorer vos prévisions.
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Les avantages d’un suivi avec votre expert-comptable
Votre expert-comptable ne se limite pas à la saisie des opérations : il peut vous aider à interpréter vos flux de trésorerie, à identifier les périodes à risque et à planifier vos financements futurs. Grâce à lui, votre plan devient un véritable tableau de bord stratégique.
En résumé
Un plan de trésorerie bien préparé, c’est une gestion sereine et des décisions éclairées. En anticipant vos entrées et sorties de fonds, vous gagnez en visibilité, en sécurité et en performance financière. C’est le point de départ idéal pour une nouvelle année réussie.
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Découvrir nos actualitésAntonin Faure – Team Khompta
14 novembre
