Devenir autoentrepreneur peut sembler être la voie royale vers l’indépendance professionnelle. Mais cette liberté vient souvent avec son lot de défis, surtout lorsqu’il s’agit d’accéder aux crédits bancaires pour un autoentrepreneur. En France, les autoentrepreneurs représentent une part significative des entreprises, mais leur statut peut parfois être un frein, surtout lorsqu’ils tentent de convaincre les banques de leur solvabilité pour des projets, qu’ils soient professionnels ou personnels, comme l’achat d’une maison.
Malgré une activité économique rentable, ces entrepreneurs trouvent souvent les portes des banques «semi-closes». La faute à des exigences de garanties et de preuves de revenus réguliers que leur statut ne leur permet pas toujours de fournir. Face à ces obstacles, des solutions innovantes ont commencé à émerger pour aider ces professionnels à prouver leur crédibilité financière.
Rencontre avec Dominique Blondeau, fondateur de Attestat.io
C’est dans ce contexte que Dominique Blondeau, expert-comptable et fondateur de la plateforme Attestat.io, s’est donné pour mission de faciliter l’accès aux emprunts bancaires pour les autoentrepreneurs. Attestat.io offre un service unique permettant aux autoentrepreneurs de faire certifier leurs revenus par un expert-comptable en moins de 48h, renforçant ainsi leur dossier aux yeux des banques. Chez Khompta, nous avons eu le privilège de rencontrer Dominique pour comprendre les défis spécifiques rencontrés par les autoentrepreneurs dans l’obtention de crédits et explorer les solutions que sa plateforme propose.
Dominique, pouvez-vous nous parler des principales difficultés rencontrées par les autoentrepreneurs lorsqu’ils cherchent à obtenir un crédit ?
La principale difficulté réside dans le fait que les banques calculent généralement le taux d’endettement des micro-entrepreneurs en se basant automatiquement sur leur revenu fiscal de référence. Il s’agit de la seule donnée comptable et économique disponible, contrairement aux autres indépendants en société qui peuvent prouver leur revenu réel par le bilan. De plus, certains établissements bancaires refusent de prendre en considération le revenu en raison même du statut d’autoentrepreneur du co-emprunteur.
Quel rôle joue votre plateforme, Attestat.io, dans l’accompagnement des autoentrepreneurs dans ces démarches ?
Attestat.io offre aux autoentrepreneurs la possibilité d’obtenir une certification économique et juridique de leurs revenus, signée par un expert-comptable partenaire en moins de 48 heures. Nous mettons en lumière la cohérence des déclarations fiscales et sociales, les engagements professionnels et le revenu économique disponible, ce qui réduit le taux d’endettement. Cette certification renforce également leur crédibilité financière, augmentant ainsi leurs chances d’obtenir un crédit bancaire pour leurs projets professionnels ou personnels.
Existe-t-il des solutions ou des produits financiers adaptés aux besoins spécifiques des autoentrepreneurs que vous recommanderiez ?
Dans le cadre de l’acquisition immobilière, on peut recommander le leasing immobilier de la startup « Sezame », qui permet à l’auto-entrepreneur de se développer sous un autre statut. Un autre problème majeur pour l’auto-entrepreneur est la justification de son revenu réel lors de la présentation d’un dossier de location en agence immobilière. Il existe des solutions telles que « Cautioneo » ou « Archimaid » pour donner un coup de pouce aux auto-entrepreneurs.
En termes de crédit immobilier, quels conseils donneriez-vous à un autoentrepreneur pour améliorer ses chances d’approbation ?
Pour augmenter leurs chances d’approbation, nous conseillons aux auto-entrepreneurs et aux courtiers de fournir un dossier solide incluant une certification des données et revenus par un expert-comptable, tiers de confiance du monde bancaire. Comme le disait un courtier : « un bon dossier de financement, c’est 80% de confiance entre la banque et le client ». Nous voulons atteindre 100% grâce à la certification d’un expert-comptable.
À l’avenir, voyez-vous des changements réglementaires ou des innovations dans le secteur financier qui pourraient faciliter l’accès au crédit pour les autoentrepreneurs ?
Émilien Pecoul, fondateur de Superindep (notre partenaire), a récemment rencontré les services de Bercy, qui travaillent sur les problématiques d’emprunt et de justificatif de revenu des micro-entrepreneurs. C’est une préoccupation des pouvoirs publics, car le monde bancaire doit prendre en compte que le statut d’indépendant sera bientôt la norme. Côté innovation, il serait souhaitable que les plateformes de courtiers en ligne proposent une rubrique ‘revenus auto-entrepreneur’ pour les simulations.
Notre entretien avec Dominique Blondeau met en lumière les obstacles substantiels que rencontrent les autoentrepreneurs dans leur quête de crédits bancaires, ainsi que les solutions innovantes qui commencent à émerger pour surmonter ces défis. La plateforme Attestat.io illustre parfaitement comment la technologie et l’expertise comptable peuvent se conjuguer pour offrir aux autoentrepreneurs les outils nécessaires pour prouver leur fiabilité financière. Grâce à des initiatives comme celle de Dominique, le paysage financier pourrait devenir plus accueillant pour ceux qui ont choisi la voie de l’entrepreneuriat indépendant.
Alors que le chemin vers une acceptation bancaire sans entrave est encore semé d’embûches pour de nombreux autoentrepreneurs, l’évolution des perceptions et des politiques, soutenue par des technologies disruptives, promet d’élargir l’accès à des ressources cruciales. Cela non seulement stimule l’entrepreneuriat mais soutient également le dynamisme économique global. Les futurs développements dans ce domaine seront décisifs pour déterminer comment les autoentrepreneurs peuvent naviguer avec succès dans le monde des finances personnelles et professionnelles.
Vous êtes autoentrepreneur et vous rencontrez des difficultés pour accéder à des crédits bancaires ?
Si vous êtes autoentrepreneur et que vous rencontrez des difficultés pour accéder à des crédits bancaires, une visite sur Attestat.io pourrait être le premier pas vers la solution de vos problèmes financiers. La plateforme offre une certification de revenus par des experts comptables, augmentant ainsi votre crédibilité auprès des institutions financières. Découvrez comment Attestat.io peut vous aider à sécuriser le financement nécessaire pour vos projets personnels et professionnels.
Entretien entre Florian ARTIGLIERI et Dominique Blondeau, respectivement cofondateur de Khompta.com et Attestat.io du 30.05.2024.
