Comment mieux gérer sa trésorerie quand on est entrepreneur ?

Retour

Quand on est entrepreneur, la trésorerie est bien plus qu’un indicateur comptable : c’est le carburant de l’entreprise. Une activité rentable peut couler si la gestion de trésorerie est négligée. Retards de paiement, charges imprévues, mauvais pilotage… les risques sont nombreux. Voici 7 conseils concrets pour mieux gérer sa trésorerie quand on est entrepreneur.

1. Construire un plan de trésorerie prévisionnel

C’est la base. Un plan de trésorerie vous permet d’anticiper les décalages entre vos encaissements et vos décaissements sur les mois à venir. Cela permet d’éviter les découverts surprises.

Ce que doit contenir votre plan :

• Recettes attendues (par client, date estimée)
• Dépenses fixes (loyers, abonnements, salaires…)
• Dépenses variables (prestataires, achats, imprévus)

Mettez-le à jour chaque mois : c’est un document vivant, pas figé.

2. Bien suivre ses délais de paiement

Un retard de paiement client peut mettre en péril votre entreprise. Assurez-vous :

• Que vos conditions de règlement sont claires (mentionnées sur vos devis/factures)
• De relancer systématiquement avant et après échéance
• De couper court aux retards chroniques avec certains clients

Un client qui paie mal n’est pas un bon client.

3. Lisser les dépenses importantes

Un paiement trimestriel ou annuel peut déséquilibrer votre trésorerie. Dès que possible :

• Optez pour des paiements mensuels (ex : logiciels, assurances, compta)
• Anticipez les grosses charges (CFE, URSSAF, impôts…)

Le but : éviter des pics de décaissements qui vous mettent en difficulté ponctuelle.

4. Conserver une réserve de sécurité

Il est conseillé de garder au moins 2 à 3 mois de charges fixes sur votre compte pro. Cela vous permet d’absorber un imprévu, une perte de client ou un retard sans stress immédiat.

Même si votre activité est rentable, **une trésorerie trop juste vous rend vulnérable.**

5. Travailler avec un outil de trésorerie

Excel, c’est bien pour commencer. Mais rapidement, un outil dédié vous fait gagner du temps et vous alerte en cas de dérive :

• Agicap, Fygr, QuickBooks, Pennylane, etc.
• Certains cabinets comptables proposent aussi des outils connectés à votre banque

Avoir une vision en temps réel de sa trésorerie est un avantage énorme pour prendre les bonnes décisions.

6. Anticiper les périodes creuses ou saisonnières

Certains secteurs ont une activité irrégulière. Il faut anticiper les périodes de creux pour éviter les tensions de trésorerie :

• Constituez une réserve pendant les périodes fortes
• Préparez des offres spécifiques pour relancer l’activité

Votre trésorerie doit épouser le rythme réel de votre activité, et non l’inverse.

7. S’appuyer sur son expert-comptable

Un bon expert-comptable ne fait pas que du reporting. Il vous accompagne dans le pilotage, vous alerte sur les risques à venir, et vous aide à construire une stratégie de trésorerie solide.

➡️ À lire aussi : Comment bien comprendre et gérer la trésorerie de son entreprise ?

Conclusion

Gérer sa trésorerie, ce n’est pas réservé aux financiers. C’est un réflexe à adopter pour tout entrepreneur, quel que soit le stade de son activité. En pilotant mieux vos flux, vous sécurisez votre entreprise, gagnez en sérénité, et vous vous donnez les moyens de grandir sans dépendre du hasard.

Pour aller plus loin, consultez cet article sur la gestion de trésorerie d’une entreprise avec cas pratiques.

Antonin Faure – Team CSM Khompta
27 mai 2025